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文/磐石之心 公眾號(hào)：panshizhixin18

春節(jié)紅包大戰(zhàn)對(duì)于阿里和騰訊來(lái)說(shuō)都是贏家，這一點(diǎn)是毋庸置疑的。因?yàn)橥ㄟ^(guò)發(fā)放免費(fèi)紅包，更多的手機(jī)網(wǎng)民接觸，并體驗(yàn)了手機(jī)支付，是對(duì)手機(jī)支付用戶的一次非常好的教育。而春節(jié)紅包大戰(zhàn)的最大輸家卻是銀行。

雖然從理論上講，很多捆綁了銀行卡的手機(jī)支付用戶，暫時(shí)還不會(huì)使用手機(jī)支付進(jìn)行交易，但是卻創(chuàng)造了他們進(jìn)行交易的機(jī)會(huì)。我看有些網(wǎng)民說(shuō)，微信支付捆綁了銀行卡就是為了收紅包，絕不會(huì)使用。其實(shí)， 數(shù)億用戶開(kāi)通了手機(jī)支付后，遇到手機(jī)支付的場(chǎng)景仍然會(huì)考慮使用，而且這是一個(gè)潛移默化的過(guò)程，在巨大的用戶基數(shù)下一定比例的用戶使用量就是大市場(chǎng)。

春節(jié)后，我到超市購(gòu)物，結(jié)帳時(shí)前面的一位40歲左右的婦女看到收款臺(tái)貼著“可用微信支付、支付寶支付”的宣傳頁(yè)，驚奇的說(shuō)“看！超市也可以手機(jī)支付了！”所以這場(chǎng)紅包大戰(zhàn)的影響是空前的，對(duì)很多本不是手機(jī)支付用戶者具有很大的刺激，讓他們開(kāi)始慢慢認(rèn)識(shí)和接受這一新鮮事物。

同樣，2015年春節(jié)的拜年信息我只收到了2條拜年短信，而在2014年春節(jié)卻有80%的拜年信息是短信發(fā)送，只用了一年短信拜年就被微信拜年所替代，用戶快速的接受并學(xué)會(huì)使用了。因此， 一旦有更多的手機(jī)支付線下場(chǎng)景出現(xiàn)，手機(jī)支付必然快速替代部分其他支付方式。

我現(xiàn)在出門(mén)很少帶現(xiàn)金，刷卡又不方便，打車的時(shí)候、購(gòu)物、吃飯的時(shí)候，總是會(huì)問(wèn)能否通過(guò)手機(jī)付款。目前，線下支持手機(jī)付款的商戶還不夠普遍，相信無(wú)論是支付寶，還是微信都在進(jìn)行瘋狂的地推活動(dòng)，拉攏商戶開(kāi)通手機(jī)付款。

不僅可以通過(guò)手機(jī)付款，商戶還可以獲得手機(jī)支付公司提供的諸如卡券、公眾號(hào)自動(dòng)關(guān)注等服務(wù)，這也是銀行無(wú)法提供的營(yíng)銷支持。手機(jī)支付這個(gè)趨勢(shì)是無(wú)法抵擋的，而機(jī)會(huì)對(duì)于支付寶和微信都是均等的，商戶肯定會(huì)掛出兩個(gè)手機(jī)支付工具讓顧客選擇。

而微信擁有更多的用戶基數(shù)，一旦微信支付開(kāi)通用戶數(shù)達(dá)到一定比例，對(duì)支付寶將有非常強(qiáng)的替代作用，因?yàn)槿藗儠r(shí)不時(shí)的都會(huì)打開(kāi)微信，時(shí)間也都交給了微信，相比打開(kāi)支付寶更習(xí)慣，這才是馬云最大的擔(dān)憂。

當(dāng)然微信在線上的支付場(chǎng)景無(wú)法與支付寶匹敵，畢竟支付寶發(fā)展數(shù)年，并擁有自己的電商平臺(tái)，成為許多線上交易平臺(tái)的支付工具，與網(wǎng)銀支付并列(水電煤氣費(fèi)、火車票以及其他電商平臺(tái))，這是微信支付短期內(nèi)難以超越的。

支付寶與微信支付已經(jīng)成為手機(jī)支付領(lǐng)域的雙雄，而銀行機(jī)構(gòu)推出的“閃付NFC”卻行動(dòng)緩慢，因?yàn)殂y行作為壟斷機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有的成績(jī)成為他們開(kāi)拓新市場(chǎng)的包袱，大象跳舞本來(lái)就是難事。而且NFC支付才剛剛統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，很多用戶沒(méi)有更換帶有芯片的銀行卡，教育用戶使用“閃付”也無(wú)法像互聯(lián)網(wǎng)公司那樣一夜之間教育數(shù)億用戶，所以銀行才是2015春節(jié)紅包大戰(zhàn)的最大輸家。

支付寶與微信支付的另一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)則是民營(yíng)銀行，他們參股成立了民營(yíng)銀行(浙江網(wǎng)商銀行、微眾銀行)，可以做儲(chǔ)蓄、信貸等各種業(yè)務(wù)，利用自身海量用戶優(yōu)勢(shì)，先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)工具，將對(duì)傳統(tǒng)銀行再次產(chǎn)生巨大沖擊。

2015年1月，李克強(qiáng)總理視察了微眾銀行，并鼓勵(lì)民營(yíng)銀行通過(guò)創(chuàng)新刺激傳統(tǒng)銀行，提高銀行整體效率。而且很多互聯(lián)網(wǎng)公司也都獲得了網(wǎng)絡(luò)征信牌照，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、P2P、眾籌等網(wǎng)絡(luò)金融的興起，都將對(duì)銀行信貸主業(yè)產(chǎn)生影響，其影響的力度也會(huì)逐漸顯現(xiàn)，一些小型地方銀行的倒閉潮即將來(lái)臨。

最后，我想說(shuō)的是，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融合的大趨勢(shì)下，我們?nèi)魏稳硕疾荒芤圆蛔兊?，舊的思維方式去看待融合，更不能低估這場(chǎng)變革的殺傷力。這場(chǎng)變革最后可能導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)的財(cái)富重新分配，如多米諾骨牌一樣產(chǎn)生一系列的連鎖反應(yīng)。