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備案大限到來之前又一家網(wǎng)貸平臺取消墊付機制（風險準備金），3月20日，P2P平臺宜貸網(wǎng)發(fā)布“關于有限墊付計劃取消及下線的公告”，宣布于3月20日起取消有限墊付計劃，并采取與第三方保理合作的模式，有限墊付計劃取消及下線時間為2018年3月20日。

據(jù)宜貸網(wǎng)官網(wǎng)介紹稱，第三方保理模式是指：當借款人未按照與出借人簽訂的借款協(xié)議約定履行還款義務，借款項目出現(xiàn)逾期后，出借人將逾期債權轉(zhuǎn)讓給第三方保理公司，第三方保理公司自愿同意受讓逾期標的債權，進行有限受讓并代償，向出借人支付逾期債權本息及相關費用，剩余未能覆蓋的風險，由出借人自行承擔。

北京商報記者就公告中的內(nèi)容向宜貸網(wǎng)進行核實，對方表示，“第三方保理模式”是宜貸網(wǎng)為了給用戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務，進一步防范金融風險，增強平臺風險抵御能力，特制定的風險防范機制。

在盈燦咨詢高級研究員張葉霞看來，保理業(yè)務是基于企業(yè)交易過程中訂立的貨物銷售或服務合同所產(chǎn)生的應收賬款的綜合信用服務，以債權人轉(zhuǎn)讓其應收賬款為前提，由商業(yè)銀行或商業(yè)保理公司提供集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。

張葉霞進一步指出，在去剛兌要求下，第三方保理模式能較好地劃分網(wǎng)絡借貸各方的權責，使P2P網(wǎng)貸平臺保持中介角色，滿足監(jiān)管部門的合規(guī)經(jīng)營要求，此外，第三方保理公司多有豐富的不良應收款或壞賬處置經(jīng)驗，在催收等方面操作更加規(guī)范，也能較好地避免暴力催收。

需要注意的是，2016年8月下發(fā)的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》雖然沒有對風險準備金進行明確規(guī)定，但有分析人士表示，風險準備金具有自擔保的爭議，模式與網(wǎng)貸機構的信息中介定位不符。上述文件同時要求，各地應當積極引導網(wǎng)貸機構采取引入第三方擔保等其他方式對出借人進行保障，這類保障方式包括履約保證保險、第三方擔保機構擔保等。

實際上，為符合監(jiān)管要求，已有多家平臺對風險備付金做出了調(diào)整，例如PPmoney此前取消了質(zhì)量保證金墊付規(guī)則，紅嶺創(chuàng)投去年底也宣布“為符合監(jiān)管要求，風險準備金將不再公告”。

不過，在平臺取消墊付計劃后，不少投資人對網(wǎng)貸投資的安全性開始產(chǎn)生質(zhì)疑，擔心自身利益如何保證。“對投資人來說，要保障自身利益，首先應該提升自己對網(wǎng)貸行業(yè)的認知，深入了解其中存在的風險，在投資前應該細查平臺股東及高管背景、分析平臺運營數(shù)據(jù)、了解目標項目的借款人詳情和平臺逾期資產(chǎn)處置方式，做好個人資產(chǎn)配置，分散投資，以減小資產(chǎn)減值風險。”張葉霞說道。

【來源：北京商報】